丁克家庭虽没有子女负担，但也没有了养儿防老的保障。除了内修外练提高业务能力，家庭创业以外，通过重新配置资产调整投资报酬率，投资及购买保险，丁克家庭的晚年可获得更多的安全感。
王艳，现年30 岁，已婚，目前在北京某公司担任财务主管，税后月收入2793.78元，年终双薪。她的丈夫蒋先生比她大4岁，现任北京某有限责任公司职员，税后月收入3000元，业务提成(季度奖)5000无，年终分红10000元。目前，两人过着甜蜜的丁克家庭生活，未来也并不打算生养子女。
内修外练 为创业铺路
以2007年8月底市价计算，王女士总资产为104.04万元。其中，自有住宅68.4 万元，家用车4万，公积金养老金账户0.64万元，国债5万元，股票基金23万元，存款3万元。
在收支方面，2007 年上半年王女士夫妇共收入3.6万元，主要为薪资收入，同期生活支出1.45万元，保障型保费0.35 万元，上半年储蓄1.8万元。
王女士计划每年至少外出旅游3次，国内或国外不限，每次费用控制在每人2000-3000元。此外，她还打算在2年后换车，车价约10万。三十而立，王女士和丈夫想拥有自己的事业，她计划在年内开个小店，尝试着创业，初始投资在10-20万之间。王女士还盘算着通过深造提升自己的专业技能，为创业做准备。她将于明年读专升本，费用大概为2585元每学年，同时进行注册税务师，不脱产，35岁之前完成，每年的费用500元，往后每年投入一定比例资金进修。王女士希望通过财富的积累及其他投资，在20年后还能取得每月2000元的生活费，并保持现有的生活水平。
2007年上半年家庭资产负债情况为：
2007年上半年家庭资产负债情况(资料图片)
2007上半年家庭现金流量表：
2007上半年家庭现金流量表(资料图片)
距离财务自由尚远
从资产结构分析，王女士家庭流动性资产占3％，相当于一年的支出，而税后报酬率仅0.7695％，资金利用度低，应降低比重。投资性资产 26.91％，其中国债 4.81％，股票型基金 11.53％，股票10.57％，可提高此块投资性资产的比重。
从负债结构上分析，夫妇俩人资产充裕，并无负债。但从现金流量分析，王女士家庭收入来源偏重薪资收入。支出以生活支出为主，保费支出。此外，储蓄率 占51.78％，以王女士的家庭收入而言，比较适中。
从综合比率上分析，财务自由度=0.11/1.8=6.16％，未含未实现股票资本利得，财务自由度偏低。 净值成长率=3/100=3％，低于经济成长率 10％，还有待加强。
针对客户自身风险属性及风险承受态度，可以分析得出客户属于中高风险能力与中度风险承受态度的投资人，除了紧急预备金仍以存款持有以外，参照风险矩阵，建议金融资产投资的比例为股票型基金 60％，债券 40％。投资组合的预期报酬率为 8％，标准差为 20％。比照客户的实际投资组合，可将股票比重 60％视为投资组合的上限。
上一页 [1] [2] 下一页
您现在的位置是：
